(資料圖)
[典型案例]
消費者劉某購買某牌重型半掛牽引汽車，車輛掛靠在某公司。劉某駕駛該車輛于2023年1月在某市某高速發(fā)生連環(huán)碰撞事故，事故造成3輛重型半掛牽引車、3輛掛車及貨物受損，多人受傷，其中劉某作為駕駛員也在本次事故中受重傷，整案預(yù)估損失超400萬，交警事故認定書認定丁某承擔本次事故的同等責任，劉某需承擔200萬元的損失費用，事故認定書明確標明劉某的駕駛證處于吊銷狀態(tài)，屬于無證駕駛。劉某向保險公司提出理賠申請時，保險公司理賠員告知劉某無證駕駛免責，保險公司不承擔任何保險責任，商業(yè)險拒賠處理，遂引發(fā)理賠糾紛。
[案例分析]
在保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中發(fā)生意外事故，致使被保險機動車直接損失或第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當對被保險機動車和第三者承擔的損害賠償責任，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照合同的約定，對于超過機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額的部分負責賠償。本案駕駛員駕駛證處于吊銷狀態(tài)、無駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間屬于免除保險人責任的范圍，故無法正常理賠。
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一是駕駛?cè)四切┣闆r下不能駕車：飲酒、吸食或注射毒品、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品；無駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間；駕駛與駕駛證載明的準駕車型不相符合的機動車，駕駛?cè)嗽谝陨锨闆r下駕車出險屬于免除保險人責任的范圍，保險公司商業(yè)險拒賠。
二是自己的車輛被無證駕駛?cè)藛T碰撞怎么辦：不要挪動車輛，撥打交警電話，向自己的保險公司報案，等待保險公司和交警查勘現(xiàn)場并出具事故責任認定書，現(xiàn)場要對方行駛證，駕駛證，身份證照片，車輛可在維修廠或4S店定損維修，要求對方按責任比例承擔維修費用，如果對方拒不支付，自己承保車損險的情況下可以提供以上證據(jù)向自己的保險公司申請代位追償，將追償權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險公司，自己先獲得賠償。
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